Los informes de historiales crediticios son documentos de vital importancia para solicitar cualquier tipo de préstamo a las entidades financieras. A estos informes emanados por empresas privadas se les denomina buró de crédito y es necesario saber cómo solicitarlos cuando más lo requieras.
Por ello, a continuación te explicaremos como solicitar un buró de crédito gratis y en pocos pasos. Además, ofrecemos otras informaciones relacionadas que debes conocer de los burós de crédito.
¿Qué es el buró de crédito?
Son también llamados “historial” de buró de crédito. Se trata de una entidad privada e independiente de las entidades financieras. Estas buscan recolectar y proporcionar información referente al comportamiento que hayan tenido las personas con respecto a sus créditos.
Es importante mencionar que para formar parte de la base de datos del buró de crédito, solo bastará haber tenido o contar actualmente con un crédito bancario.
¿Qué aspectos evalúa el buró de crédito?
La función principal del buró es de monitorear y procesar la información financiera de la persona que lo solicite. Por ello a continuación te nombraremos algunos aspectos que evalúa en buró de crédito:
- Saldo que tengas adeudado.
- Intervalos de tiempo del pago de tus deudas.
- Fecha de pagos.
- Fechas de cuando pagaste puntualmente.
- Monto de tu último pago.
- Volumen del crédito otorgado.
Pasos para solicitar tu buró de crédito gratis
Es importante evitar caer en páginas engañosas dedicadas al “ID plagiarism”, que solo buscan extraer tus datos personales. Por ello, a continuación te mostraremos los pasos a seguir para solicitar tu buró de crédito gratis a través de las plataformas oficiales.
- Ingresa a la página oficial de buro de crédito de México, y dentro de todas las opciones que se te mostrarán, haz clic en “Obtén tu reporte de crédito especial”.
- Una vez dentro de la página, te aparecerá información referente a tu solicitud. Después de leer todo lo indicado, recomendamos desmarcar el cuadro “incluir mi Score” y hacer clic en “autorizo y acepto” y finalmente en el botón continuar.
- Te aparecerá un mensaje de si deseas obtener la “puntuación de mi score con tu reporte de crédito especial”. Allí, te ecomendamos hacer clic en el botón “no gracias”.
- Completado el paso anterior, procede a rellenar los datos solicitados de la página. Para ello, tendrás que llenar datos como tus apellidos, nombres, RFC (registro federal del contribuyente) y otros. Una vez finalizada esta parte, haz clic en el botón continuar.
- Te aparecerá una página donde tendrás que responder preguntas concernientes a tu información personal. También, se te solicitará información de tus créditos y una vez completados los datos haz clic en el botón continuar.
- En este punto ya tendrás listo tu reporte de crédito y se te indicará en la misma página que tu reporte fue enviado a tu correo electrónico.
Ventajas y desventajas del solicitar buró de crédito gratis
Con el pasar del tiempo el buró de crédito ha tenido buena y mala fama, predominando muchas veces el desconocimiento por parte del usuario. Por ello, a continuación te mostraremos las ventajas y desventajas reales de tener tu buró de crédito.
Ventajas
- Es una excelente referencia a tu favor ante los entes financieros, específicamente al momento de tu presentación. Esto es debido a que es una ayuda ante posibles solicitudes de algún préstamo o crédito, pero debes haber cumplido con tus pagos.
- Oportunidad de adquirir una vivienda. Esto es debido a que al tener una buena reputación con el buró tendrás beneficios con créditos hipotecarios y con esto, tendrás un incremento de hasta un 20% del límite de tu crédito.
- Créditos más “baratos”. Otro de los beneficios de una buena calificación en el buró de crédito, son los bajos intereses en tus créditos solicitados.
- Un incentivo para el buen manejo de tus finanzas, es que conseguirás mantener una buena calificación en tu historial. Esto es debido a que te ayudará a mantener una buena gestión en el manejo de tus finanzas.
Desventajas
- Si no cumples con pagar tus deudas a tiempo, correrás el riesgo de que tu buró de crédito se vea afectado. Por ello, se recomienda ser lo más responsable posible con los pagos correspondientes, de lo contrario la tendrás una “marca” negativa que durará 6 años.
- Créditos costosos teniendo deudas. Al tener una mala reputación en tu buró de crédito, te expondrás a obtener créditos con altas tasas de intereses. Esto es debido a que representarías un alto riesgo para el banco o entidad financiera.
- No todos los créditos tienen el mismo “peso” en tu buró de crédito. Esto es una desventaja que tendrán aquellos que no tengan un historial previo. Por ello, existe la creencia que al pagar créditos departamentales, ayudarás a tu historial. Sin embargo, serán los créditos bancarios los que verdaderamente te ayudaran.
Conclusiones finales sobre la solicitud de buró de crédito gratis
Solicitar el buró de crédito y mantenerlo con una buena reputación, te traerá más beneficios que desventajas. Por ello, se recomienda ser responsable con los pagos crediticios, para que cuando lo consideres necesario, solicites algún apoyo bancario y este fácilmente te sea otorgado.
Cabe resaltar que tendrás el derecho de solicitar una renovación de tu buró crediticio cada año. Con ello podrás actualizar tu “historial” de crédito ante la entidad financiera donde estés solicitando tu préstamo o crédito.
